BẢN TIN THÁNG 12/2018: CẬP NHẬT PHÁP LÝ LIÊN QUAN ĐẾN LĨNH VỰC TÀI CHÍNH TÍN DỤNG
1. CÁC VĂN BẢN PHÁP LUẬT CÓ HIỆU LỰC KỂ TỪ NGÀY 01/12/2018
1.1. Thông tư số 25/2018/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 10/2015/TT-NHNN ngày 22 tháng 7 năm 2015 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn thực hiện một số nội dung của Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng 6 năm 2015 của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn
v Tên văn bản pháp luật: Thông tư số 25/2018/TT-NHNN ban hành ngày 24/10/2018 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 10/2015/TT-NHNN ngày 22 tháng 7 năm 2015 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn thực hiện một số nội dung của Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng 6 năm 2015 của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn (sau đây viết tắt là “Thông tư số 25/2018/TT-NHNN”).
v Ngày có hiệu lực: 10/12/2018.
Một số nội dung có thể lưu ý:
·
Một là, sửa đổi quy định về đối tượng
áp dụng của Thông tư số 10/2015/TT-NHNN.
Cụ thể,
khoản 2 Điều 2 Thông tư số 24/2018/TT-NHNN quy định: “Khoản 2 Điều 2 được sửa đổi, bổ sung như sau:
“2. Khách hàng vay vốn theo quy định tại khoản
2 và khoản 3 Điều 2 Nghị định số 55/2015/NĐ-CP (đã được sửa đổi, bổ sung bởi
khoản 1 Điều 1 Nghị định số 116/2018/NĐ-CP).””
·
Hai là, bổ sung quy định về ân hạn nợ.
Cụ thể,
khoản 4 Điều 1 Thông tư số 24/2018/TT-NHNN quy định: “Bổ sung Điều 4a như sau:
“Điều 4a. Ân hạn nợ
Đối với khách hàng vay để trồng, chăm sóc,
tái canh cây lâu năm, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận thời gian ân hạn
nợ gốc và lãi phù hợp với giai đoạn kiến thiết của cây trồng lâu năm. Thời gian
ân hạn là khoảng thời gian tính từ khi tổ chức tín dụng bắt đầu giải ngân vốn
vay đến khi khách hàng bắt đầu trả nợ gốc và lãi được thỏa thuận trong hợp đồng
tín dụng.””
·
Ba là, bãi bỏ Mẫu biểu 01, 02, 03,
04, 05, 06 ban hành kèm theo Thông tư số 10/2015/TT-NHNN.
Cụ thể,
Điều 2 Thông tư số 25/2018/TT-NHNN quy định: “Bãi bỏ điểm d khoản 4 Điều 8 và Mẫu biểu 01, 02, 03, 04, 05, 06 ban
hành kèm theo Thông tư số 10/2015/TT-NHNN.”
v Tên văn bản pháp luật: Thông tư số 26/2018/TT-NHNN ban hành ngày 16/11/2018 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về điều tra thống kê tiền tệ, ngân hàng và ngoại hối ngoài Chương trình điều tra thống kê quốc gia (sau đây viết tắt là “Thông tư số 26/2018/TT-NHNN”).v Ngày có hiệu lực: 31/12/2018.Một số nội dung có thể lưu ý:
·
Một là, quy định về vấn
đề bảo mật và sử dụng thông tin, kết quả điều tra thống kê.
Cụ thể,
Điều 11 Thông tư số 26/2018/TT-NHNN quy định: “Bảo mật và sử dụng thông tin, kết quả điều tra thống kê
1. Thông tin, kết quả điều tra thống kê phải
được giữ bí mật bao gồm:
a) Thông tin, số liệu gắn với tên, địa chỉ cụ
thể của từng tổ chức, cá nhân, trừ trường hợp tổ chức, cá nhân đó đồng ý hoặc
luật có quy định khác;
b) Thông tin điều tra thống kê chưa được người
có thẩm quyền công bố;
c) Những thông tin thuộc danh mục bí mật nhà
nước.
2. Thông tin, kết quả điều tra thống kê được
sử dụng theo đúng mục đích quy định tại phương án điều tra thống kê được phê
duyệt và theo quy định của pháp luật về thống kê.
3. Việc trích dẫn, sử dụng thông tin, kết quả
điều tra thống kê do Ngân hàng Nhà nước công bố phải trung thực và ghi rõ nguồn
gốc thông tin.
4. Cơ quan, tổ chức, cá nhân được sử dụng
thông tin, kết quả điều tra thống kê được công bố để phục vụ hoạt động của mình
nhưng không được làm ảnh hưởng tiêu cực đến sự ổn định tiền tệ và an toàn hoạt
động ngân hàng, làm phương hại đến lợi ích quốc gia và lợi ích của tổ chức, cá
nhân cung cấp thông tin điều tra.”
·
Hai là, quy định quyền
và nghĩa vụ của đối tượng điều tra thống kê[1]
Cụ thể,
Điều 16 Thông tư số 26/2018/TT-NHNN quy định: “Quyền và nghĩa vụ của đối tượng điều tra thống kê
1. Đối tượng điều tra thống kê có các quyền
sau đây:
a) Được thông báo về quyết định, mục đích,
yêu cầu, phạm vi, nội dung chủ yếu và thời hạn của cuộc điều tra;
b) Được bảo đảm bí mật thông tin đã cung cấp
cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định tại Điều 11 Thông tư này;
c) Khiếu nại, tố cáo hành vi vi phạm pháp luật
về điều tra thống kê.
2. Đối tượng điều tra thống kê có các nghĩa
vụ sau đây:
a) Cung cấp thông tin trung thực, chính xác,
đầy đủ và đúng thời hạn theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước;
b) Không được từ chối hoặc cản trở việc cung
cấp thông tin điều tra thống kê cho Ngân hàng Nhà nước;
c) Chịu sự kiểm tra của Ngân hàng Nhà nước
và thanh tra chuyên ngành thống kê về thông tin đã cung cấp.”
·
Ba là, quy định về điều tra thống kê
tiền tệ và ngân hàng ngoài thống kê nhà nước.
Cụ thể,
Điều 17 Thông tư số 26/2018/TT-NHNN quy định: “Điều tra thống kê tiền tệ và ngân hàng ngoài thống
kê nhà nước
1. Tổ chức, cá nhân thực hiện điều tra thống
kê tiền tệ và ngân hàng ngoài thống kê nhà nước nhằm phục vụ nghiên cứu khoa học
và sản xuất kinh doanh theo quy định của pháp luật.
2. Tổ chức, cá nhân thực hiện điều tra thống
kê tiền tệ và ngân hàng ngoài thống kê nhà nước phải tuân thủ yêu cầu quy định
tại Điều 68 Luật thống kê[2].
3. Tổ chức, cá nhân không được tiến hành điều
tra thống kê hoặc công bố thông tin về điều tra thống kê làm phương hại đến lợi
ích quốc gia, sự ổn định tiền tệ, an toàn hoạt động ngân hàng và chính sách tiền
tệ quốc gia.
4. Tổ chức, cá nhân khi công bố kết quả điều
tra thống kê tiền tệ và ngân hàng ngoài thống kê nhà nước phải trích dẫn phương
pháp điều tra, mẫu điều tra, phạm vi tiến hành điều tra, thời gian và thời điểm
tiến hành, kết thúc cuộc điều tra.”
2. CÁC VĂN BẢN PHÁP LUẬT ĐƯỢC BAN HÀNH TRONG THÁNG 11/2018
v Tên văn bản pháp luật: Thông tư số 27/2018/TT-NHNN ban hành ngày 22/11/2018 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định các trường hợp phong tỏa, chấm dứt phong tỏa vốn và tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây viết tắt là “Thông tư số 27/2018/TT-NHNN”).v Ngày có hiệu lực: 10/01/2019.Một số nội dung có thể lưu ý:
·
Một là, quy định các trường hợp
phong tỏa vốn và tài sản.
Cụ thể,
Điều 5 Thông tư số 27/2018/TT-NHNN quy định: “Các trường hợp phong tỏa vốn và tài sản
Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định phong
tỏa vốn và tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong các trường hợp sau:
1. Giá trị thực của vốn được cấp của chi
nhánh ngân hàng nước ngoài giảm thấp hơn mức vốn pháp định liên tục quá thời
gian 06 tháng.
2. Vi phạm tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt
động ngân hàng quy định tại Điều 130 Luật các tổ chức tín dụng và Ngân hàng Nhà
nước đã có văn bản yêu cầu khắc phục nhưng không có biện pháp khắc phục hoặc
không khắc phục được trong thời hạn theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước.
3. Số lỗ lũy kế của chi nhánh ngân hàng nước
ngoài lớn hơn 50% giá trị của vốn được cấp và các quỹ dự trữ ghi trong báo cáo
tài chính đã được kiểm toán gần nhất.
4. Ngân hàng Nhà nước đã có yêu cầu nhưng
ngân hàng mẹ không thực hiện đúng các nghĩa vụ đã cam kết đối với chi nhánh hoạt
động tại Việt Nam.
5. Khi có thông tin về việc ngân hàng mẹ có
dấu hiệu mất khả năng chi trả, mất khả năng thanh toán hoặc bị cơ quan có thẩm
quyền của nước nguyên xứ đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt hoặc có yêu cầu
phải giải thể, thanh lý, phá sản, hoặc bị rút giấy phép thành lập và hoạt động.”
·
Hai là, quy định về các trường hợp
chấm dứt phong tỏa vốn và tài sản.
Cụ thể,
Điều 6 Thông tư số 27/2018/TT-NHNN quy định: “Các trường hợp chấm dứt phong tỏa vốn và tài sản
Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định chấm
dứt phong tỏa vốn và tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong các trường
hợp sau:
1. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã khắc phục
được các vi phạm, tồn tại quy định tại khoản 1, khoản 2, khoản 3 Điều 5 Thông
tư này.
2. Ngân hàng mẹ đã thực hiện đúng các nghĩa
vụ đã cam kết đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo yêu cầu của Ngân hàng
Nhà nước quy định tại khoản 4 Điều 5 Thông tư này.
3. Ngân hàng Nhà nước nhận được thông tin từ
cơ quan có thẩm quyền của nước nguyên xứ về việc ngân hàng mẹ đã khắc phục được
các tồn tại quy định tại khoản 5 Điều 5 Thông tư này.”
· Ba là, bãi bỏ quy định về phong tỏa vốn, tài sản được quy định tại Thông tư số 03/2007/TT-NHNN hướng dẫn thi hành một số điều của Nghị định số 22/2006/NĐ-CP về tổ chức và hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam.
Cụ thể, khoản 2 Điều 10 Thông tư số 27/2018/TT-NHNN quy định: “2. Bãi bỏ Mục VI Phần II Thông tư số 03/2007/TT-NHNN ngày 05 tháng 6 năm 2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thi hành một số điều của Nghị định số 22/2006/NĐ-CP ngày 28/02/2006 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam.”
[1]
“Đối tượng điều tra thống kê tiền tệ và
ngân hàng là tổ chức, cá nhân được điều tra thống kê” (khoản 6 Điều 3 Thông
tư số 26/2018/TT-NHNN)
[2]
“Điều 68. Yêu cầu đối với hoạt động thống
kê ngoài thống kê nhà nước
1. Tuân thủ pháp luật và chịu trách nhiệm trước pháp luật về hoạt động
nghề nghiệp, thông tin thống kê, sử dụng thông tin thống kê ngoài thống kê nhà
nước do mình tạo ra.
2. Thực hiện các nguyên tắc cơ bản của hoạt động thống kê ngoài thống
kê nhà nước quy định tại khoản 2 Điều 5 của Luật này.
3. Tiến hành thu thập thông tin trên cơ sở tự nguyện và thỏa thuận cung
cấp thông tin của tổ chức, cá nhân được điều tra thống kê.”
